告別傳統購買行為：金融科技正改變消費者買車體驗！

告別傳統購買行為：金融科技正改變消費者買車體驗！

現今大家買車時，都是採用較為傳統的方式，例如是先試駕然後就是選擇配件、顏色並繳付訂金等等，不過在中國，這種傳統的購車模式恐怕將會出現重大的改變。根據 J.D. Power 與平安銀行聯合發布的《擁抱科技 創見未來 — 中國汽車金融行業金融科技應用白皮書》指出，以大數據、雲計算、人工智能、人臉識別、智能風控等為代表的金融科技正在重建消費者的購車體驗，推動汽車零售業態轉型升級。

未來十至十五年，在金融科技的推動下，中國汽車市場消費模式將呈現出全新局面，逐步實現全線上購車、汽車金融智能化、汽車消費定制化、車內消費無感融入等消費新模式，加速人車互聯時代的到來。

《白皮書》指出，2016 年，中國汽車零售額高達 40372 億，截至目前，汽車金融滲透率已達到 35% 左右。但與其他零售行業相比，汽車零售的客戶體驗還較為傳統，存在巨大的改進空間。

現有金融機構對金融科技的創新性應用在一定程度上改善了消費者的選車、購車和用車體驗。《白皮書》顯示，大數據風控和系統自動決策引擎的使用，大大加快了貸款審批速度，消費者一秒就能知曉審批結果，秒批率 4 年內從 5% 提高到 70%，同時兩年內就將貸款申請到放款提車的時效從 8.79 天縮短至最快 500 秒，消費者盡享即買即用的樂趣；速度的提升並未導致質量的降低，不良貸款率始終維持在 0.2% 左右，並且大範圍擴大了汽車金融的覆蓋人群。人臉識別、電子合同、電子簽名和智能面簽技術，免去了消費者多次奔跑於銀行和 4S 店之間的麻煩，使得貸款在 4S 店能夠一次性完成，全程無紙化，手續更方便快捷。

中國的汽車消費市場已經告別了高速增長的時代，開始邁入平緩增長的下半場，圍繞汽車全生命周期的消費業態將不斷變化，汽車金融也因此面臨著一系列的創新和改革需求。金融領域的創新、資源協調，客戶體驗的完善，跨界競爭的應對等，都有賴於金融科技的積極作用。

然而，改革過程不是一蹴而就的，消費者將面臨一段時間內新舊業態混業共存的局面。但隨著消費者尤其是年輕消費者的觀念改變、新型參與者的加入和金融科技的進步，汽車消費將徹底轉型為由消費者主導消費的全流程。

《白皮書》認為，汽車領域的智能化、共享化、電氣化和網聯化已是大勢所趨，金融科技的參與，將重構汽車消費模式和業態，加速人車互聯時代的到來。金融科技對汽車消費模式的重構將呈現以下趨勢：首先，通過線上線下無縫對接的電子商務模式，實現真正意義上的全線上購車，消費者在家即可訂車、申請貸款並享受送車上門服務。而隨著人工智能（AI）技術的完善，智能風控、智能營銷和智能客服能將金融風險降到最低，同時提供給消費者最佳的銷售和售後體驗。

未來，隨著新能源車的逐漸普及，消費者將從整車購買的單一模式轉向模塊化購買，從而引發汽車消費的模塊化和定制化革命。車聯網技術的發展將使車內空間成為消費者另一個消費場景，金融科技的進步將實現車內消費的無感融入，使消費過程更方便流暢。共享出行和自動駕駛技術的興起，將一定程度上改變未來消費者的擁車模式，金融消費可能呈現出由 C 端向 B 端的轉移趨勢。