為甚麼善用數據將有效防止欺詐風險？

為甚麼善用數據將有效防止欺詐風險？

作者為：全球電子商務亞太地區總經理 Phil Pomford

今時今日，任何在網上進行購物或銷售的人士都會關注有關欺詐的問題。由於過去數年的網上欺詐數字持續上升，促使新加坡使用電子購物的顧客注意到保障個人資料的重要性，而商家則憂慮新的電子商務平台，例如使用流動購物，將會令他們的業務面臨新的欺詐風險。與類似新加坡的地方，智能手機的滲透率普遍超過 100%，在全球排行屬前列位置，這些地方往往面對極高的欺詐風險。

Worldpay 公布的最新報告「Fraud Trend2016」指出商家們對相關欺詐行為感到擔憂。報告表示 59% 的商家指出，流動購物增加了欺詐風險。他們亦關心其他新型攻擊的發展；擔心即使企業開發新技術以打擊欺詐，欺詐者也會很快找到漏洞。報告同時發現，81% 的公司憂慮在新防欺詐技術出現之前，市場上已有新型欺詐攻擊。

在打擊欺詐的過程中，採取主動是其中的關鍵。如果商家希望保持優勢，必須時刻走在最前，而他們更必須具備一個質量和數量兼備的數據。

對每個行業和每家網上公司來說，數據可有效協助打擊欺詐。數據可以用作認證顧客的身份，杜絕欺詐購物，並協助企業預測下一個威脅來源，作出防範。然而，部分公司的防止欺詐團隊仍然沒有獲得正確的數據。

首先，防止欺詐團隊需要更多內部數據，這些數據其實已在公司內部產生和收集。除了銀行卡的交易細節，防止欺詐團隊更希望深入了解不同客戶的訊息，例如客戶經常購買的產品。此外，這些數據通常已在公司內部存在，其中的關鍵是如何將來自不同業務範疇中的數據整合，以達至防止欺詐團隊的需要。

在 Worldpay 的「Fraud Trend 2016」報告中，58% 的受訪者表示，他們了解業務中存在很多有用的客戶訊息，但目前並沒有運用相關資料來打擊欺詐。受訪者更強烈認為，運用更多內部數據可協助加強業務抵禦風險。

運用客戶購物紀錄的數據，是其中一個善用內部數據的例子。有了這些資訊，防止欺詐團隊可以檢視出高風險的交易。電子遊戲比兒童玩具存在更高的欺騙風險，如果有顧客突然大量購買電子遊戲，防止欺詐團隊可以仔細觀察並評估這些交易的潛在欺詐風險。

當然，數據中不只是收集負面數據，或者標示出欺詐交易。防止欺詐團隊更希望獲得更多正面數據，以便他們可以迅速找出長期顧客，讓他們享受到更便捷的購物體驗。社交媒體登錄是防止欺詐團隊快速取得正面數據和驗證身份的重要方法。如果營銷團隊已經從客戶的社交媒體登錄收集數據，他們應該與防止欺詐團隊分享這些具價值的訊息，建立更有效和快捷的欺詐檢測引擎。

在組織內部分享數據具有巨大價值，但往往仍未足夠。絕大部分使用內部防止欺詐工具的商家，普遍會通過外部數據輸入，因而為系統提供更廣泛的欺詐行為視野。Worldpay 在「Fraud Trend2016」報告中發現，即使商家擁有最先進的內部工具，他們仍然期望從數據庫中尋找洞見。

數據庫只是其中一個工具。來自不同專業的洞見來亦可以輸入防止欺詐系統，以取得良好效果。例如指紋識別設備，可以同時間檢測不同人的身份。行為分析則是另一種創新的防止欺詐檢測策略。通過分析客戶行為，從而識別正常與非正常的網上購物過程。如果客戶不瀏覽其他商品，而即時選購高價產品並進行結帳，這種購物過程需要特別留意。這些外部數據對於防止欺詐團隊非常有用。

此外，社交媒體正在迅速冒起，並且在驗證身份方面十分積極，一洗過往這些存有個人詳細資料平台，成為盜竊有機可乘的負面印象。 Worldpay 在「Fraud Trend2016」報告中發現，52% 的商家已計劃加以善用社交數據，但不知從何入手。許多公司已經使用社交媒體登錄，允許客戶通過社交媒體帳戶（如 Facebook）登錄網站，而不是使用獨立的用戶名稱和密碼。

社交媒體登錄可為商家提供大量數據，但這些訊息往往只發送予營銷團隊，或他們根本不使用這些訊息。約 60% 的防止欺詐小組正使用人手操作的社交媒體來協助進行欺詐評估，例如通過檢查個人的網上簡介，以查看他們是否真有其人。然而，該人手操作過程需要密集勞動，而且極為耗時。

藉著嶄新的技術和不斷的創新，可有效打擊欺詐，但內部防止欺詐團隊仍然需要更多數據，從多方面保護商家和顧客。企業可以通過在公司內部共享內部數據，投資於外部數據和解決方案，以及利用社交媒體等新工具協助防止欺詐。防止欺詐團隊只要專注和有創意地運用現有數據，自然可以有效打擊欺詐行為。